Es bien sabido por la mayoría de los mexicanos que están afiliados al IMSS, el derecho que tienen a adquirir una casa nueva o usada a través de un crédito Infonavit. Sin embargo, no todos saben cómo hacerlo o los requisitos que ello implica.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ha dado, desde hace años, a miles de mexicanos la oportunidad de acceder a créditos que se basan en criterios como el sueldo y la edad; es por ello que, si tienes seguro social en tu trabajo y quieres formar un patrimonio, te puede interesar conocer la forma cómo funciona este beneficio.
El Infonavit tiene un sistema de puntaje que determina si una persona es apta o no para recibir un crédito. Saber de qué tratan estos puntos y cómo se calculan puede hacer más fácil tu camino para obtener una casa.
¿Qué son los puntos Infonavit?
Los puntos Infonavit es la forma en que el instituto da cuenta si una persona es o no apta para recibir un crédito. Este sistema de puntos ofrece información sobre el camino laboral que ha cursado el interesado, ya que si cálculo se hace con base en los años trabajados, sueldo, edad y demás variables que definen la viabilidad del interesado a obtener el financiamiento.
Actualmente, el Infonavit pide 116 puntos para poder valorar el otorgamiento de un crédito. Es importante señalar que el puntaje no tiene relación alguna con la cantidad que se libera para un financiamiento, sólo es un primer filtro para poder iniciar el trámite.
¿Cómo checar los puntos Infonavit que tengo?
Te damos el tutorial paso a paso para checar tus puntos infonavit.
1.- Con el mundo digital de hoy en día, la revisión de los puntos Infonavit se puede realizar sin problemas a través del portal oficial de la institución: portalmx.infonavit.org.mx
2.- Ya en el portal, tendrás que registrarte para crear una cuenta, usando los siguientes datos:
- NSS
- CURP (ver tutorial de cómo bajar tu CURP por internet)
- RFC (ver tutorial de cómo obtener el RFC en línea)
- Correo electrónico
3.- Para poder revisar tus puntos, ten en cuenta que necesitas tener una relación laboral vigente y que tu patrón esté dando las aportaciones correspondientes de manera justa.
Anteriormente se podía revisar el puntaje del Infonavit con nombre y apellidos, sin embargo, desde hace algunos años sólo es posible acceder a la información sólo usando el NSS y creando una cuenta en el portal.
4.- La plataforma te debe devolver la cantidad que tienes ahorrado para la Subcuenta de Vivienda
5.- Desde la plataforma, puedes ver los movimientos de puntos.
6.- También puedes pedir citas o hacer ajustes de citas que necesites.
Cuánto me presta Infonavit según mi salario
Si quieres saber de forma aproximada cuánto te puede prestar Infonavit según tu salario este año, te puedes basar en esta tabla. Estos datos de préstamo son aproximados y te recomendamos checar tus puntos online de Infonvit y el crédito total que te pueden otorgar.
| SALARIO AL MES | CRÉDITO INFONAVIT APROXIMADO |
| $2,641 | $277,000 |
| $3,960 | $308,000 |
| $5,300 | $345,000 |
| $6,600 | $392,000 |
| $7,900 | $406,000 |
| $9,200 | $433,000 |
| $10,500 | $456,000 |
| $11,900 | $475,000 |
| $13,200 | $490,000 |
| $15,800 | $503,000 |
| $18,500 | $588,000 |
| $20,000 | $658,000 |
| $25,000 | $826,000 |
| $30,000 | $985,000 |
| $35,000 | $1,153,000 |
| $40,000 | $1,315,000 |
| $45,000 | $1,483,000 |
| $50,000 | $1,642,000 |
| $57,800 | $1,845,000 |
| $66,000 | $1,845,000 |
Consultar los puntos infonavit online
Si quieres consultar los puntos que tienes de Infonavit, lo puedes hacer online a través de un formulario online. La plataforma te dirá cuántos puntos tienes e incluso podrás descargar un certificado.
Recuerda que los puntos infonavit pueden ir con dos meses de retraso, así que si en tu consulta online tiene menos puntos de los que pensabas, tómalo en cuenta.
Estos puntos los puedes consultar desde portalmx.infonavit.org.mx
¿Cómo se calculan los puntos Infonavit?
Como se había comentado, para poder tener derecho a un crédito que ofrece el Infonavit, necesitas un puntaje de 116, el cual se obtiene bajo ciertos criterios estipulados por la misma institución:
- Salario base de cotización.
- Bimestres que llevas cotizando.
- Ahorro en la subcuenta de vivienda.
Con lo anterior, se realiza la suma conforme a las siguientes tablas:
Infonavit: cuántos puntos tengo según mi salario
Te decimos cómo calcular los puntos que tienes de Infonavit y a cuánto dinero puedes acceder. Esta es la tabla actualizada al día de hoy, con lo cuál puedes calcular exactamente los puntos que tienes actualmente en tu perfil de infonavit.
| Edad | 1 a 2.6 UMA | 2.7 a 3.6 UMA | 3.7 a 5.2 UMA | 5.3 a 6.7 UMA | 6.8 a 11 UMA | 11.1 UMA o más |
| 17 años | 30 | 31 | 32 | 34 | 39 | 40 |
| 18 a 20 años | 56 | 57 | 58 | 60 | 65 | 66 |
| 21 a 34 años | 60 | 61 | 62 | 64 | 69 | 70 |
| 35 a 42 años | 63 | 64 | 65 | 67 | 72 | 73 |
| 43 a 49 años | 66 | 67 | 68 | 70 | 75 | 76 |
| 50 años o más | 51 | 52 | 53 | 55 | 60 | 61 |
Recuerda que la Unidad de Medida y Actualización (UMA) es la referencia económica dictada en pesos que se creó para sustituir el esquema de Veces Salario Mínimo y, en 2020, es de 2,641.15 pesos mensuales.
Asimismo, podemos revisar los puntos que se dan según lo que se tenga en la subcuenta de vivienda.
Cuántos puntos infonavit tengo para mi vivienda
| De (UMA) | A (UMA) | Puntos |
| 0 | 1.7 | 24 |
| 1.71 | 2.2 | 27 |
| 2.21 | 2.6 | 31 |
| 2.61 | 3.1 | 33 |
| 3.11 | 3.7 | 35 |
| 3.71 | 4.5 | 37 |
| 4.51 | en adelante | 39 |
Y, por último, revisemos los puntos que se otorgan, según los bimestres cotizados registrados.
Cuántos puntos infonavit tengo según bimestres cotizados
| Bimestres cotizados | Puntos |
| Hasta 5 | 0 |
| De 6 a 12 | 16 |
| De 13 a 15 | 23 |
| 16 y más | 38 |
Por lo tanto, una persona que desee saber su puntuación, debe checar su información y confrontarla con las tablas anteriores para poder calcular cuántos puntos tiene ante el Infonavit.
¿Qué es una subcuenta de vivienda?
La subcuenta de vivienda hace referencia a una cuenta que todo trabajador afiliado al IMSS tiene derecho y en donde el patrón hace aportaciones bimestrales. Este dinero que se va acumulando puede servir para:
- aumentar el monto de tu crédito,
- puedes pedirlo de regreso en caso de ser pensionado y nunca haber solicitado un crédito Infonavit o,
- puede servir como aval en caso de sacar un crédito y perder tu trabajo, así los pagos siempre se podrán mantener.
De cualquier manera, debes saber que ese aporte de tu patrón de manera bimestral equivale al 5% de tu salario integrado, con lo cual, se te suman la parte proporcional de las prestaciones que tengas en la empresa.
Precalificación de Infonavit
La precalificación Infonavit es la información que el sistema te da a la hora que tienes derecho a pedir un crédito. Una vez que alcanzas los 116 puntos, puede entrar al portal oficial de la institución y checa ese apartado.
Actualmente, la página del Infonavit permite hacer una precalificación (lo puedes llamar cotización) bajo diferentes opciones:
Individual
Se refiere a que quieres solicitar un financiamiento de manera tradicional de manera sola, sin unir créditos.
Conyugal
Se refiere a la posibilidad de unir el crédito de 2 cónyuges para poder así tener un monto más alto.
Familiar
Se refiere a la posibilidad de unir el crédito de 2 familiares para poder obtener un monto más alto.
Corresidencial
Se refiere a la posibilidad de unir el crédito de 2 personas que se encuentren en unión libre o vivan juntos como compañeros.
Una vez que eliges una modalidad, se hará el cálculo con los datos ya mencionados arriba, y te arrojará el monto al que eres acreedor en crédito.
¿Cuánto me presta Infonavit?
Para conocer el monto que te puede prestar la institución, debes recordar las variables de edad y sueldo, las cuales son las más importantes. Antes de llegar a los 40 años, la suma otorgado es superior, después de esa edad, empieza a disminuir.
En la siguiente tabla verás un estimado de préstamo con base en el salario mensual de una persona:
| Salario mensual | Préstamo Infonavit hasta los 39 años |
| Hasta $3000 | $269,692 |
| Hasta de $3300 | $274,829 |
| Hasta de $3800 | $290,240 |
| Hasta de $4300 | $308,219 |
| Hasta de $4600 | $315,925 |
| Hasta de $5300 | $336,472 |
| Hasta de $6000 | $359,589 |
| Hasta de $7000 | $387,842 |
| Hasta de $8000 | $400,685 |
| Hasta de $9000 | $421,233 |
| Hasta de $10,000 | $434,075 |
| Hasta de $11,000 | $452,055 |
| Hasta de $12,000 | $464,898 |
| Hasta de $13,000 | $477,740 |
| Hasta de $14,000 | $488,014 |
| Hasta de $15,000 | $498,288 |
| Hasta de $16,000 | $505,993 |
| Hasta de $17,000 | $539,384 |
| Hasta de $18,000 | $572,774 |
| Hasta de $19,000 | $598,459 |
| Hasta de $20,000 | $629,281 |
| Hasta de $25,000 | $793,665 |
| Hasta de $30,000 | $950,343 |
| Hasta de $35,000 | $1,114,727 |
| Hasta de $40,000 | $1,271,405 |
| Hasta de $45,000 | $1,435,789 |
| Hasta de $50,000 | $1,589,899 |
| Hasta de $55,000 | $1,754,282 |
| Hasta de $60,000 | $1,910,961 |
| Más de $65,000 | $2,049,659 |
¿En cuánto tiempo junto 116 puntos Infonavit?
Cuando entras al portal de Infonavit y revisas la parte de precalificación, puedes tener 2 resultados:
- Tienes los 116 puntos y te ofrece la cotización con base al tipo de crédito que desees, o
- No tienes los 116 puntos.
En el segundo caso, el sistema te arrojará el número de puntos que se tienen actualmente y una estimación en tiempo de cuándo se podrían obtener.
Se debe tener en cuenta que esos puntos se acumulan de forma directa mientras la persona siga laborando continuamente y el patrón ofrezca las aportaciones de manera correcta; de no ser así, el puntaje disminuirá, ya que el criterio de bimestres trabajados continuamente se perderá.
Por lo tanto, el tiempo para juntar los puntos se puede traducir en 2 años de trabajo continuo cotizando ante el IMSS, en los cuales, la persona se debe esforzar en subir su sueldo lo más que pueda.
¿Cómo saber mis puntos Infonavit si no estoy trabajando?
En caso de perder tu trabajo, la primera recomendación es obtener otro con seguro social antes de 2 meses, ya que la base de datos del instituto de actualiza cada bimestre, por lo cual, para no perder los puntos de continuidad debes darte prisa en ese rubro.
Asimismo, si no se puede encontrar trabajo en ese periodo, no es posible entrar al sistema, ya que te arrojará la leyenda “Infonavit no pudo comprobar que tenga una relación laboral vigente en el bimestre anterior al actual.”, por lo cual, para saber tu puntaje, lo que queda es sumar los puntos de manera manual respecto a edad y ahorro en la subcuenta de vivienda, como ya se indicó en este artículo.
Por lo anterior, es primordial siempre mantener una relación laboral para no perder los puntos de bimestres cotizados.
¿Puedo comprar o vender puntos Infonavit?
La respuesta concreta es no, no se pueden vender o comprar puntos Infonavit y cualquiera que te comente lo contrario, es posible que quiera cometer un fraude.
Respecto a este punto, es posible hacer ahorro mediante instituciones o acceder a precalificaciones anticipadas, pero resultan ya opciones muy especializadas. Lo mejor siempre será laborar de manera constante y revisar que tu patrón haga las aportaciones correspondientes.
Tipos de crédito Infonavit
Una vez que una persona tiene sus 116 puntos y está lista para pedir un crédito con esta institución, puede acceder a diferentes tipos de beneficios referente a financiamiento. Estos son los principales créditos que existen en el Infonavit:
Crédito Infonavit tradicional
Es el crédito hipotecario tradicional más usado por los trabajadores. Se puede usar para comprar, remodelar, ampliar o construir una vivienda. Tiene una tasa anual del 12%.
Confinavit
Es un crédito que otorga Infonavit en conjunto con una institución financiera, para poder así incrementar el monto del préstamo. Se tiene la opción de solicitar este crédito con el cónyuge, para así subir más el monto. La tasa anual es del 12%.
Segundo crédito Infonavit
Es posible pedir un nuevo crédito cuando se termine de pagar el primero. Para ello, se necesita que hayan pasado al menos 6 meses desde que se terminó de pagar el primero, tener 2 años de cotizaciones y haber tenido un buen historial de pagos del primer crédito.
Se puede pedir siempre y cuando la persona tenga menos de 65 años y no puede ser unido a otro crédito.
Mejoravit
Es un préstamo que va desde los $4,225.84 hasta $59,161.80 y este monto debe ser menor al 85% de lo que tenga el trabajador en su cuenta de vivienda. La tasa es del 17% y el trabajador aún tiene derecho a un crédito hipotecario.
Al ser adquirido, se recibirá una tarjeta que puede ser cajeada en establecimientos participantes por materiales para mejorar la vivienda. Se puede utilizar hasta un 20% del dinero para pagar la mano de obra.
Cambiavit
Si una persona que ya cuenta con un crédito y está pagando su casa, obtiene un aumento de sueldo, Cambiavit ofrece la oportunidad de mudarse de casa sin la necesidad de cambiar el crédito o el domicilio de su crédito. Esta opción da la facilidad de cambiar por una casa menor, igual o mayor valor, haciendo los ajustes pertinentes.
Para acceder a este beneficio, el crédito debe tener una antigüedad de 2 años por lo menos y no estar retrasado con los pagos. De igual manera, no se debió ocupar el uso de prórroga en esos 24 meses, no haber utilizado el Fondo de Protección de Pago en los últimos 6 meses, además de que la casa debe estar registrada en el Registro Público de la Propiedad.
Unamos Créditos Juntos
Desde 2020, el Infonavit da la opción de unir créditos con familiares, parejas de unión libre o amigos para así acceder a un monto mayor de financiamiento.
Ambas personas deberán tener los 116 puntos que se exigen en primera instancia y pueden recibir el 90% de monto total que arroja la precalificación.
La tasa anual que se cobra es del 12%.
Comprar un terreno con Infonavit
A finales de 2020 se autorizó una nueva reforma en la cual se podrá usar el dinero del crédito otorgado por el Infonavit para la compra de terrenos, ya que muchas personas prefieren iniciar su patrimonio desde ese punto.
Esta reforma entra en vigor a principios del 2021.
¿Qué necesito para tener un crédito Infonavit?
Se ha comentado que para ser acreedor al beneficio de un crédito del Infonavit se necesita tener la puntuación solicitada, sin embargo, es importante señalar las condiciones necesarias para poder tener un crédito Infonavit:
- Tener una relación laboral vigente.
- Estar inscrito en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), ser derechohabiente.
- Que el patrón aporte una parte de tu salario a la cuenta de vivienda.
- Tener los 116 puntos.
- No tener otro crédito con otra institución.
¿Cómo consultar mi crédito Infonavit?
Para acceder a la información de tu crédito en todo momento, sólo es necesario que crees una cuenta en el portal oficial de Infonavit: portalmx.infonavit.org.mx. Ahí, sólo accede con tu cuenta de correo y contraseña que hayas creado y podrás ver el estado de tu crédito.
¿Qué es Mi espacio Infonavit?
Cuando una persona ya solicitó su crédito, es momento que entre a Mi espacio Infonavit, el cual es un portal dedicado a revisar el estatus del crédito; ahí podrás adquirir la hoja de retención para tu patrón y el vale para ecotecnología.
Para acceder a Mi espacio Infonavit, entra a esta página:
Una vez que accedas, podrás ver en el portal datos como:
- Nombre de a quien le compraste la casa.
- Monto de la operación.
- Monto total del crédito.
- Tipo de crédito.
Una vez que se solicita un crédito, Mi espacio Infonavit se compondrá de diferente manera:
Crédito pre autorizado.
Aquí el sistema tarda 2 semanas en dar el visto bueno a tu solicitud.
Crédito autorizado.
Se te avisa que el financiamiento fue aprobado y se te da una constancia de crédito.
Formalizar el crédito.
Aquí es tener y llevar los documentos que nos pidan, avisar en la empresa donde laboramos sobre la retención y dar nuestra constancia de crédito. Es importante no olvidar la fecha de firma de escrituras.
Recoger escrituras.
Se recogen las escrituras ante el notario público. Los papeles a llevar y la fecha se te notificará por medio de Mi espacio Infonavit.
En todo momento, deberás ocupar Mi espacio Infonavit para saber cómo va tu proceso hasta que termines de pagar tu crédito.